Versicherung schickt Handwerker, der pfuscht: Wer für die Folgeschäden zahlt

Wenn die Reparatur den Schaden größer macht

Stand: 27.10.2026

Ein Rohr ist geplatzt, das Bad steht unter Wasser. Deine Wohngebäudeversicherung meldet sich schnell und schickt gleich selbst eine Firma vorbei. Das klingt bequem. Doch was passiert, wenn die Handwerker schlecht arbeiten und dabei neue Schäden anrichten? Viele gehen davon aus, dass dann automatisch die Versicherung geradesteht. Nach einem Urteil aus Frankfurt ist das nicht selbstverständlich.

Das Oberlandesgericht Frankfurt hat am 23. September 2026 über so einen Fall entschieden. Nach einem Leitungswasserschaden hatte der Versicherer die Sanierung in Auftrag gegeben. Der Hausbesitzer machte geltend, die Arbeiten seien mangelhaft gewesen und hätten zusätzliche Schäden verursacht, unter anderem an seiner Fachwerkfassade. Er verklagte die Versicherung und scheiterte mit dem größten Teil seiner Forderung.

Was das Gericht entschieden hat

Nach den Bedingungen dieses Vertrags musste der Versicherer nicht dafür einstehen, dass die Reparatur gelingt. Er zahlt den versicherten Schaden, garantiert aber nicht, dass die Handwerker sauber arbeiten. Haften kann er vor allem dann, wenn er den Betrieb schlecht ausgewählt hat oder wenn seine eigenen Anweisungen den Schaden verursacht haben. Das Risiko neuer Schäden durch Pfusch lag in diesem Fall also beim Hausbesitzer.

Dein Anspruch auf die vereinbarte Entschädigung für den ursprünglichen Wasserschaden bleibt davon unberührt. Mängelrechte gegen den Handwerksbetrieb, vor allem das Recht auf Nachbesserung, hast du aber nicht automatisch. Sie stehen grundsätzlich dem Vertragspartner des Betriebs zu. Hat die Versicherung den Auftrag im eigenen Namen erteilt, musst du dir diese Rechte gegebenenfalls erst von ihr abtreten lassen. Unter Umständen räumt der Vertrag mit dem Betrieb dir auch eigene Rechte ein.

Wichtig zur Einordnung: Das Urteil betrifft einen einzelnen Fall und eine bestimmte Klausel in den Versicherungsbedingungen. Ein anderes Oberlandesgericht hatte die Frage zuvor anders gesehen. Die Revision wurde nicht zugelassen, ob das Urteil inzwischen rechtskräftig ist, ließ sich für diesen Beitrag nicht klären. Für deinen Fall kommt es auf deine eigenen Bedingungen und mögliche Zusagen der Versicherung an.

So gehst du bei Pfusch vor

• Auftrag klären: Frag schriftlich nach, wer die Firma beauftragt hat. Lass klären, welche Ansprüche dir selbst zustehen und welche die Versicherung geltend machen oder dir abtreten muss. Melde die Mängel trotzdem sofort beiden.
• Alles dokumentieren: Fotografiere Mängel und neue Schäden mit Datum. Halte auseinander, was vom ursprünglichen Wasserschaden stammt und was erst durch die Reparatur kaputtging. Davon hängt ab, an wen du dich wenden musst.
• Mängel schriftlich rügen: Schreib an den Betrieb und beschreibe die Mängel genau. Stehen dir die Mängelrechte zu oder hat die Versicherung dich bevollmächtigt, setze selbst eine angemessene Frist zur Nachbesserung. Sonst fordere die Versicherung auf, das zu veranlassen. Schick in jedem Fall eine Kopie an die Versicherung.
• Bei der Abnahme aufpassen: Kläre zuerst, wer die Arbeiten abnehmen darf. Bist du selbst Auftraggeber, kannst du die Abnahme wegen wesentlicher Mängel verweigern. Kleinere Mängel hältst du im Protokoll fest und behältst dir deine Rechte ausdrücklich vor, sonst können wichtige Ansprüche verloren gehen.
• Fristen ernst nehmen: Bist du selbst Vertragspartner des Betriebs, kann er dir nach Fertigstellung eine angemessene Frist zur Abnahme setzen. Als Verbraucher muss er dich dabei in Textform über die Folgen belehren. Willst du wegen eines Mangels nicht abnehmen, verweigere die Abnahme innerhalb der Frist und nenne mindestens einen Mangel.
• Schriftverkehr sichern: Heb Zusagen der Versicherung, Abrechnungen und Mails auf. Hat die Versicherung dem Betrieb Vorgaben gemacht, halte das fest. Genau das kann ihre Haftung begründen.

Für Mängelansprüche gegen den Handwerker gelten Fristen ab der Abnahme: zwei Jahre bei Arbeiten an einer Sache, fünf Jahre bei Arbeiten an einem Bauwerk. Welche Frist für dich gilt, hängt von der Art der Arbeit ab.

Was du realistisch erwarten kannst

Dass die Versicherung den Betrieb aussucht, heißt nicht automatisch, dass sie für dessen Arbeit garantiert. Entscheidend ist, was in deinem Vertrag steht und was die Versicherung dir zugesagt hat. Du bleibst gefordert, die Arbeiten zu prüfen und Mängel rechtzeitig anzumelden.

Bei hohen Reparaturkosten, etwa weil die Fassade oder tragende Teile betroffen sind, lass deinen Vertrag und mögliche Ansprüche prüfen, bevor du klagst. Ein Fachanwalt für Versicherungsrecht kann das übernehmen. Im Frankfurter Fall trug der Hausbesitzer die Kosten des Berufungsverfahrens. Fotos und schriftliche Mängelanzeigen helfen dir später, den Schaden und deine Beanstandungen nachzuweisen.